Ejendomsplanlægning kan være ubehageligt, men det handler ikke kun om penge

0
Ejendomsplanlægning kan være ubehageligt, men det handler ikke kun om penge

Ejendomsplanlægning handler om familieharmoni, hvilket er særligt vigtigt i denne udfordrende tid

Artiklens indhold

Lad os starte med en sjov familiehistorie. Som “fruen i huset” planlægger jeg familieferier, tager familien med til tandlægen, tilføjer vores baby til dagplejens venteliste osv. Min mand er ofte forvirret, når jeg tager dette emne op og siger: “Nå, hvis du fortalte mig, hvad jeg skulle gøre, ville jeg gøre det!”

Reklame

Artiklens indhold

Ofte, men på ingen måde altid, falder opgaven med at planlægge på kvinder, og ejendomsplanlægning er ingen undtagelse.

“Boeplanlægning handler ikke om penge, det handler om familieharmoni” er noget, vi ofte deler i begyndelsen af ​​hver ejendomsgennemgang. Jeg understreger dette først på grund af vigtigheden af ​​familieharmoni, især i denne udfordrende tid.

Artiklens indhold

Ejendomsønsker kan være et ubehageligt emne for familiediskussion, men jeg anbefaler, at forældre danner en vane med at kommunikere tidligt, ofte og dele deres begrundelse. En stor ressource er Thomas William Deans’ bog Willing Wisdom, som skildrer en familietradition med at inkorporere ejendomssamtaler ved familiemøder og viser, hvordan de gør det til en meningsfuld, men sjov udveksling om, hvad der vil være nogle vanskelige emner.

Reklame

Artiklens indhold

Hvad er fair?

Nogle forældre vælger at dele boet ligeligt mellem arvingerne, mens andre kan finde det hensigtsmæssigt at yde en yderligere kompensation til det barn, der gør mest for at varetage deres behov.

Hvis boudligning er målet, er det vigtigt at være opmærksom på, hvordan skatter indgår i ligningen. For eksempel kan registrerede konti såsom registrerede pensionsopsparingsordninger (RRSP’er) være fuldt skattepligtige ved begge forældres bortgang, mens hovedboligen er skattefri.

Det er vigtigt at overveje værdien efter skat ved boudligning mellem arvingerne, og hvilken part der skal stå for de skyldige skatter.

Hvad med det frygtede skifte?

Eksekutører vil typisk være forpligtet til at skifte testamente hos provins- eller territorialretten for at opnå myndighed til at handle, og denne proces medfører en skifteskat. Skifteskifte er et spørgsmål, der ofte dukker op, og nogle gange går folk meget langt for at planlægge og minimere det.

Reklame

Artiklens indhold

Der er et par enkle måder at reducere skifteretten på. Den ene er at nævne modtagere på dine registrerede planer, såsom RRSP’er og skattefrie opsparingskonti (TFSA’er). Gennemgå dine begunstigedebetegnelser med din finansielle rådgiver med jævne mellemrum, og sørg for, at de er opdaterede, og sørg for, at de udpegede begunstigede ikke modsiges i dit testamente, fordi uoverensstemmelser kan forårsage uoverensstemmelser i fremtiden. På samme måde kan du direkte udpege begunstigede med forsikringer. Så længe du ikke udpeger dit bo som begunstiget, vil skifteretten ikke gælde.

Reklame

Artiklens indhold

En anden strategi er, at forældre ejer ejendomme i fællesskab med deres børn. Der er dog fordele og ulemper. For det første kan der være skattemæssige konsekvenser ved at ændre ejendommen til fælleseje. For det andet kan ejendommene nu være underlagt børnenes kreditorer, herunder en ægteskabelig kreditor.

Det er tilstrækkeligt at sige, at de potentielle omkostninger ved fælleseje kan være højere end selve skifteretten, så både fordele og ulemper bør undersøges grundigt.

Skal jeg forære nogle aktiver til mine børn?

Der er ikke noget rigtigt svar på dette spørgsmål. Den største fordel ved gaver er, at forældre kan se deres børn nyde gaverne i deres levetid, selvom det også kan være en effektiv skatteplanlægningsstrategi. At forære nogle aktiver kan reducere den fremtidige skattebyrde på boet. Forældre skal dog være okay med at miste kontrollen over den begavede ejendom.

Hvor meget er et passende beløb at give? Jeg vil råde folk til ikke at sætte deres egen pension i fare. Gennemgå tingene med din økonomiske rådgiver for at se, hvor meget du skal bruge, og om der er tilstrækkelig plads til rådighed. Først da bør du overveje at forære nogle aktiver tidligt.

Rita Li er investeringsrådgiver hos RBC Dominion Securities, RBC Wealth Management

____________________________________________________________

For flere historier som denne, Tilmelde til FP Investors nyhedsbrev.

__________________________________________________________________

Reklame

Kommentarer

Postmedia er forpligtet til at opretholde et livligt, men civilt forum for diskussion og opfordrer alle læsere til at dele deres synspunkter om vores artikler. Kommentarer kan tage op til en time for moderering, før de vises på webstedet. Vi beder dig om at holde dine kommentarer relevante og respektfulde. Vi har aktiveret e-mail-meddelelser – du vil nu modtage en e-mail, hvis du modtager et svar på din kommentar, der er en opdatering til en kommentartråd, du følger, eller hvis en bruger, du følger, kommenterer. Besøg vores Fællesskabsretningslinjer for mere information og detaljer om, hvordan du justerer din e-mail indstillinger.

lignende indlæg

Leave a Reply