FP forklarer: Sådan mestrer du din egen økonomiske plan for din egen personlige livsstil

1
FP forklarer: Sådan mestrer du din egen økonomiske plan for din egen personlige livsstil

De fleste af os aner ikke, hvor mange penge vi skal bruge for at leve komfortabelt resten af ​​vores liv. Følg disse trin for at skrive en vellykket økonomisk plan

Artiklens indhold

Af Julie Cazzin, med Allan Norman

Reklame

Artiklens indhold

DIY-investorer har sandsynligvis ingen problemer med at undersøge deres næste investeringsvalg og foretage handler, men at sammensætte deres egen økonomiske plan tager tingene til et andet niveau, da ressourcerne til korrekt finansiel planlægning ikke er så frit tilgængelige, som de er til at investere.

Uden ordentlig planlægning er folk tilbøjelige til at tage genveje, der kan føre til, at man ikke har penge nok på pension, har for mange eller har nok, men ikke ved det, før man er for gammel til at hygge sig.

Artiklens indhold

Overvej disse accepterede regler: du har brug for 70 procent af førtidspensioneringsindkomsten for en vellykket pensionering; din udbetalingsprocent bør ikke være mere end fire procent af din pensionsportefølje; og du skal spare 10 procent af din indkomst. Smid dem nu ud.

Reklame

Artiklens indhold

Økonomisk planlægning handler om din livsstil, så lad den vise vejen. At sammensætte en plan kræver, at du først tænker på dig selv som en livsstilsplanlægger, derefter en finansiel planlægger og til sidst som en rådgiver for investeringer, forsikringer, realkreditlån eller hvilken type produkt du skal bruge for at fuldføre din plan.

Slutmålet, som finansiel rådgiver og forfatter Paul Armson bemærkede, er “at opretholde og forbedre din livsstil i løbet af dit liv uden frygt for nogensinde at løbe tør for penge, uanset hvad der sker.”

Livsstilsplanlægning

Du kan starte med at skrive alle dine udgifter ned, hvilket vil hjælpe dig med at identificere og afklare din livsstil. Kategoriser dine udgifter under følgende overskrifter: Ejendomme, Leveudgifter, Livsstil (rekreation, køretøjer, ferie), Familie, Karriere og Økonomi.

Reklame

Artiklens indhold

Vil nogen af ​​disse udgifter ændre sig over tid? For eksempel kan rejser stige eller falde i pension. Husstandens udgifter forbliver ofte de samme. Skatter falder normalt ved pensionering. Vil en ejendom blive solgt på et tidspunkt? Du forstår ideen.

At skrive dine udgifter ned vil hjælpe dig med at identificere og afklare din livsstil.
At skrive dine udgifter ned vil hjælpe dig med at identificere og afklare din livsstil. Foto af Getty Images/iStockphoto

Tag ikke en genvej og antag, at du skal bruge $100.000 efter skat i pension, eller et andet beløb. Du snyder dig selv for at få en sand forståelse af, hvordan dine penge relaterer til din livsstil, og resultaterne vil ikke være nøjagtige, hvilket kan hæmme din beslutningstagning.

Finansiel planlægning

Tegn to kolonner på et stykke papir, og skriv derefter dine aktiver på den ene side og dine forpligtelser på den anden. Saml de to kolonner hver for sig. Træk dine samlede forpligtelser fra dine samlede aktiver, og du vil have din nettoværdi – forhåbentlig er det et positivt tal – og stil så nogle flere spørgsmål.

Reklame

Artiklens indhold

Er du tryg ved dit gældsniveau i forhold til dine aktiver? Hvor stor en procentdel af dine aktiver er i dit hjem kontra likvide aktiver, såsom skattefri opsparingskonto (TFSA), registreret pensionsopsparing (RRSP) eller registreret pensionsindkomstfond (RRIF) og kontanter? Vil du være afhængig af salg af en ejendom eller virksomhed eller en arv for at finansiere din pension?

Gør det til en vane at opdatere din nettoværdiopgørelse en gang om året og sammenligne den med tidligere år. Det er et godt mål for fremskridt.

Gør det til en vane at opdatere din nettoværdiopgørelse en gang om året og sammenligne den med tidligere år.
Gør det til en vane at opdatere din nettoværdiopgørelse en gang om året og sammenligne den med tidligere år. Foto af Getty Images/iStockphoto

Dernæst skal du gennemgå dine indtægter og udgifter. Er du som de fleste mennesker og har en god fornemmelse af dine regningsbetalinger, men ikke dit skønsmæssige forbrug? Er du likviditet positiv eller negativ?

Brug en skatteberegner for at finde din marginalskattesats. Din skattesats kommer til at diktere fordelen ved RRSP-bidrag, og hvem der skal betale dem, hvis du har en ægtefælle. Hvis du er senior, vil din skattesats føre dig til din udbetalingsstrategi.

Reklame

Artiklens indhold

Foretag en Google-søgning for at se, hvilke offentlige kreditter og fordele, der er tilgængelige for dig i din nuværende alder og familiesituation. Er der noget, du kan gøre for at maksimere kreditterne og fordelene?

Finansiel rådgiver

Projekter din nuværende situation ind i fremtiden og undersøg din nettoformue, pengestrømme og skat over tid. Dette vil give dig mulighed for at planlægge i dag for at møde eventuelle fremtidige forhindringer.

Når du har din plan, vil du gerne stressteste den ved at ændre antagelserne og tjekke for behov for liv, handicap, kritisk sygdom og/eller langtidsplejeforsikring.

Kontroller derefter din endelige ejendom, skyldige skatter og fordelingen af ​​dine aktiver til modtagerne. Brug dette som en påmindelse om at tjekke dit testamente og din fuldmagt.

Reklame

Artiklens indhold

Når du har tænkt igennem og lavet din plan, skal du lave en huskeliste og begynde at implementere, hvad der skal gøres for at nå dine mål. Selv et lille skridt hver uge vil bringe dig tættere på en fuld økonomisk plan i løbet af et par uger.

Til sidst en advarsel. En engangsplan kan være farlig. En plan skal laves om hvert år. Årlig planlægning holder dine antagelser ærlige og opbygger tillid til dine tal og fremtidige fremskrivninger, hvilket bør fjerne eventuelle bekymringer, du måtte have, samt åbne op for andre muligheder.

Reklame

Artiklens indhold

Husk, en plan er altid et igangværende arbejde og er aldrig færdig. Alt ændrer sig: mennesker, mål, teknologi. Som forfatter og motivationstaler Jim Rohn sagde: “Det er sejlets sæt, ikke vindens retning, der bestemmer, hvilken vej vi vil gå.”

Værdien i planen er den tankegang du lægger i den og den læring du får ud af den. Dette gælder, selvom du arbejder med en planlægger. Hvis du vil lære, skal du være involveret i planlægningen i stedet for at acceptere forklaringer på resultaterne.

Allan Norman, M.Sc., CFP, CIM, RWM, er certificeret finansiel planlægger, der kun koster gebyr, hos Atlantis Financial Inc. og en fuldt licenseret investeringsrådgiver hos Aligned Capital Partners Inc. Han kan kontaktes på www.atlantisfinancial.ca eller [email protected]

Denne kommentar er givet som en generel informationskilde og er kun beregnet til canadiske indbyggere.

____________________________________________________________

Hvis du kunne lide denne historie, kan du tilmelde dig mere i FP Investors nyhedsbrev.

____________________________________________________________

Reklame

Kommentarer

Postmedia er forpligtet til at opretholde et livligt, men civilt forum for diskussion og opfordrer alle læsere til at dele deres synspunkter om vores artikler. Kommentarer kan tage op til en time for moderering, før de vises på webstedet. Vi beder dig om at holde dine kommentarer relevante og respektfulde. Vi har aktiveret e-mail-meddelelser – du vil nu modtage en e-mail, hvis du modtager et svar på din kommentar, der er en opdatering til en kommentartråd, du følger, eller hvis en bruger, du følger, kommenterer. Besøg vores Fællesskabsretningslinjer for mere information og detaljer om, hvordan du justerer din e-mail indstillinger.

lignende indlæg

Leave a Reply