FP-svar: Vi ønsker at gå på pension om 10 år med en målnettoindkomst på $60.000. Kan vi gøre det?

1
FP-svar: Vi ønsker at gå på pension om 10 år med en målnettoindkomst på $60.000.  Kan vi gøre det?

Dette par har tre børn, kun én fuldtidsløn og et par solide investeringer

Artiklens indhold

FP Answers stiller dine investeringsspørgsmål til eksperterne. I denne uge er vores ekspert Janet Gray, en gebyr-for-service certificeret finansiel planlægger og pengecoach. Uanset dit investeringsspørgsmål, så spørg os, fordi FP svarer.

Reklame

Artiklens indhold

Q : Vi er en en-indkomst husstand med tre børn. Jeg er 49 år og hjemmegående til to børn på 13 og 10 år. Jeg arbejder på deltid af og til, men er ikke ansat i øjeblikket. Vores ældste søn, Jacob, er 20 år, går på universitetet i Hamilton og bor for sig selv. Min mand, Ron, er 50 og arbejder fuld tid med en løn på $100.000 årligt. Vi vil gerne gå på pension om 10 år med en målrettet årlig indkomst på $60.000 netto om året.

Artiklens indhold

Vores aktiver omfatter et udbetalt hjem til en værdi af 800.000 USD samt en ejerlejlighed på 400.000 USD, som også er betalt af og nu bliver beboet af Jacob, mens han går på universitetet. Ron har $450.000 investeret i en registreret pensionsopsparing (RRSP) og $80.000 på en skattefri opsparingskonto (TFSA) med et gennemsnitligt nettoafkast på omkring tre procent årligt. Vi har også $90.000 på en ikke-registreret konto. Vi har ingen gæld eller andre forpligtelser, og Ron har en lille firmapension, der vil betale omkring 22.000 USD årligt fra 60 år. Ron vil kvalificere sig til fuld Canada Pension Plan (CPP), men jeg vil have et mindre beløb. Har vi nok til at gå på pension om 10 år, og hvis ikke, hvilke ændringer kan vi foretage lige nu for at nå vores mål? Tak for din hjælp. — Connie

Reklame

Artiklens indhold

FP-svar: Hej Connie. Det korte svar på dit spørgsmål er ja, du har penge nok, og du er på vej til at have 60.000 USD i pension i en alder af 60. Forudsat at du bruger hele din indkomst nu uden yderligere opsparing, og baseret på de aktiver og investeringer, du allerede har akkumuleret, kan du bruge $60.000 efter skat årligt indtil 95 år.

Et par antagelser blev foretaget i beregningerne, herunder: ingen bropensionsydelse på Rons pension, dit CPP estimerede beløb til $400 månedligt startende ved 60 års alderen og Rons CPP i en alder af 60, hvilket ville være 36 procent mindre end de 100 pr. cent maksimalt, han ville få, hvis han begyndte at samle det i en alder af 65.

Overvej også, at hvis du beslutter dig for at sælge lejligheden i en alder af 60, kan din nettoindkomst være tættere på $70.000 årligt. Men husk på, at kapitalgevinstskatten på grund af ejerlejlighedssalget ikke kunne beregnes, da en omkostningsbase ikke blev givet. Et bedre scenarie (sammen med at sælge lejligheden i en alder af 60 år) er, at I begge venter til 65 år med at tage din CPP og modtage en højere ydelse, end du ville gøre i en alder af 60. CPP-beløbet er garanteret for livet og er indekseret til beskytte mod inflation. At vælge at gå på pension fem år senere i en alder af 65 ville give tættere på $73.000 i årlig indkomst til en alder af 95 – en god mulighed at overveje.

Reklame

Artiklens indhold

Husk, at din hovedbolig stadig vil være i din endelige ejendom, eller den kan bruges som egenkapital på et tidligere tidspunkt. CPP-fordele for dig, Connie, familiens primære omsorgsperson, inkluderer en “børneopdragelse”. Hvis du vurderes at være berettiget, vil børneopdragelsesperioden på syv år blive udelukket fra bidragsperioden, når du beregner dit CPP-ydelsesbeløb, hvilket sikrer, at du får den højest mulige betaling.

Jeg foreslår, at du kontakter Service Canada (1-800-277-9914) og beder dem om et skøn over fordelene, herunder børneopdragelse. For at få adgang til oplysninger om din personlige CPP-konto skal du oplyse dit CPR-nummer og muligvis andre personlige oplysninger.

Andre beslutninger kan træffes inden pensionering. For eksempel kan du og din mand beslutte at beholde ejerlejligheden og bruge nettolejeindtægten til at supplere din pensionsindkomst og derefter sælge lejligheden på et senere tidspunkt.

Reklame

Artiklens indhold

Du har heller ikke angivet, om dine to yngre børn har tilstrækkelig uddannelsesopsparing, eller at du har tilstrækkelig nødopsparing afsat. Hvis situationen viser sig, at du skal bruge nogen af ​​dine investeringsopsparinger på kortere sigt, vil det ændre de langsigtede pensionsfremskrivninger.

I så fald foreslår jeg, at du anslår dine fremtidige pensionsudgifter og deler omkostningerne op i fornødenheder (mad, husly) og ønsker (rejser, aktiviteter osv.). Prøv at sikre, at dine garanterede pensionsindkomstkilder (pension, CPP og alderdomssikring) vil dække de fleste/alle dine fornødenheder. Brug derefter din opsparing til at styre hullet (hvis nogen) og til at bruge efter behov.

Reklame

Artiklens indhold

For at styrke dit forsvar for det, du allerede har, skal du overveje livsforsikring, mens du stadig har yngre børn. Det er bedst ikke at bruge din pensionsopsparing, før du går på pension. Læg også testamenter og fuldmagtsaftaler (POA) på plads nu og gennemgå dem med jævne mellemrum.

Med 10 år til den planlagte pensionering, fortsæt med at overvåge, hvordan dine investeringer klarer sig, og gennemgå både dine fremskridt og dine mål. De bedste ønsker for din succesfulde pensionering.

Janet Gray, er en gebyr-for-service certificeret finansiel planlægger og pengecoach i Ottawa.

____________________________________________________________

Hvis du kunne lide denne historie, kan du tilmelde dig mere i FP Investors nyhedsbrev.

____________________________________________________________

Reklame

Kommentarer

Postmedia er forpligtet til at opretholde et livligt, men civilt forum for diskussion og opfordrer alle læsere til at dele deres synspunkter om vores artikler. Kommentarer kan tage op til en time for moderering, før de vises på webstedet. Vi beder dig om at holde dine kommentarer relevante og respektfulde. Vi har aktiveret e-mail-meddelelser – du vil nu modtage en e-mail, hvis du modtager et svar på din kommentar, der er en opdatering til en kommentartråd, du følger, eller hvis en bruger, du følger, kommenterer. Besøg vores Fællesskabsretningslinjer for mere information og detaljer om, hvordan du justerer din e-mail indstillinger.

lignende indlæg

Leave a Reply